市級農商銀行是強化還是弱化縣域和農村金融服務？
——訪招聯(lián)首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼???作為
2023-07-10 10:24:16
——訪招聯(lián)首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼? ??
(資料圖片僅供參考)
作為當前深化農村信用社改革的一大亮點，組建市級農商銀行正在備受關注。近年來，包括徐州、三門峽、哈爾濱、樂山等在內的全國多地把組建市級農商銀行作為改革化險、抱團取暖、提升能力的重要舉措。但與此同時，有聲音認為，組建市級農商銀行與保持縣域法人地位總體穩(wěn)定的政策要求相悖。如何看待二者關系？如何因地制宜地加快組建市級農商銀行？對此，中國經濟時報記者專訪了招聯(lián)首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼。
有助于保持農信機構商業(yè)可持續(xù)性
中國經濟時報：有聲音認為，組建市級農商銀行與保持縣域農信機構法人地位總體穩(wěn)定的要求相悖，對此您怎么看？
董希淼：關于農村信用社改革，2022年之前的中央一號文件基本上每年都提出，要求保持農信社縣域“法人地位和數量總體穩(wěn)定”。有人擔心，組建市級農商銀行與保持縣域法人地位總體穩(wěn)定的政策要求相悖。而2022年中央一號文件提出“加快農村信用社改革，完善?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社治理機制，穩(wěn)妥化解風險”，2023年中央一號文件提出“加快農村信用社改革化險，推動村鎮(zhèn)銀行結構性重組”，均已不再強調保持縣域法人地位和數量穩(wěn)定。這就說明，保持縣域農信法人地位穩(wěn)定不是當前農信社改革的關注重點和明確要求。
更重要的是，組建市級農商銀行與縣域農信法人地位穩(wěn)定的要求并不矛盾。保持農信社縣域法人地位和數量總體穩(wěn)定，根本目的是要保持農信社服務“三農”力量不削弱。而組建市級農商銀行的目的，是為提升農信社服務“三農”和鄉(xiāng)村振興的能力。組建市級農商銀行是農信機構優(yōu)化管理體制、壯大資本實力、增強發(fā)展能力的一項創(chuàng)新性措施，有助于提升農信機構穩(wěn)健發(fā)展能力和服務實體經濟能力。如果不組建市級農商銀行，那些總體規(guī)模偏小、抗風險能力弱的縣域農信機構可能會在激烈的競爭中處于劣勢，甚至被市場直接淘汰出局。皮之不存，毛將焉附？組建市級農商銀行，從長遠看有助于保持農信機構商業(yè)可持續(xù)性，從而真正增強農信機構服務縣域和鄉(xiāng)村的能力和效率。
因地制宜??加快組建市級農商銀行
中國經濟時報：如何把握當前深化農信社改革的有利時機，因地制宜地加快組建市級農商銀行？
董希淼：深化農信社改革不能搞“一刀切”，組建市級農商銀行應立足改革化險的總體要求，從區(qū)域和形式兩個方面，堅持好“因地制宜”、“一市一策”等原則。
首先，在區(qū)域上，市級農商銀行主要適用于東北地區(qū)和中西部地區(qū)。對東北和中西部地區(qū)規(guī)模較小、風險較高的縣域法人農信機構，可采取吸收合并、新設合并等多種方式進行重組，根據需要組建市級農商銀行。長三角和珠三角地區(qū)，原則上不應再組建新的市級農商銀行。
其次，在形式上，要從當地實際情況出發(fā)選擇合適的模式。組建市級農商銀行主要有三種模式——如果縣域經濟比較發(fā)達，可以選擇將市區(qū)農信機構合并，組建經營區(qū)域為市區(qū)的市級農商銀行；如果縣域經濟較弱，則可以將市區(qū)和縣里的農信機構合并，組建真正意義上的市級農商銀行；獨立于省聯(lián)社的市級農商銀行，在少數特殊地區(qū)仍可繼續(xù)探索。
總之，組建市級農商銀行，一是有助于發(fā)揮規(guī)模經濟效應，適度拓寬農信機構經營區(qū)域，在扎根本地的前提下拓展發(fā)展空間和能力；二是有助于加強資源整合特別是市級層面資源整合，提升品牌形象，“一個口子對外”，更好對接地方政府和企事業(yè)單位；三是有助于“抱團取暖”，引入戰(zhàn)略投資者，優(yōu)化管理體制，增強資本實力和抗風險能力；四是有助于降低經營管理成本，提高溝通協(xié)調效率，集中更多的人力、物力、財力去服務客戶、服務實體經濟。
謹防“一并了之” 多舉措支持農信機構穩(wěn)健發(fā)展
中國經濟時報：您認為組建市級農商銀行以及加快農信機構重組合并要注意哪些問題？
董希淼：在堅持市場化、法治化的前提下，農信機構通過組織市級農商銀行等方式加快重組合并，有助于防范化解金融風險，形成規(guī)模經濟效應，提高經營效能和服務能力。事實上，重組合并是手段不是目的，應采取更多有效措施，從根本上推動農信機構健康可持續(xù)發(fā)展。
需要注意的是，農信機構的重組合并不能“一并了之”。當前，農信機構的重組合并主要由地方政府主導。建議地方政府量力而行，尤其不要搞簡單的“拉郎配”，而是應該引入市場化機制，并在股權結構、機構重組、高管配備等方面妥善安排，否則可能產生新的沖突和問題。
值得注意的是，重組合并不是“一招鮮”，防范化解金融風險，還需付出更多努力。在我國金融體系中，農信機構的作用不可或缺，支持農信機構穩(wěn)健發(fā)展要有新思維、新方法、新舉措。
對此，建議：首先，采取措施防范大型銀行非市場化過度下沉給農信機構帶來的“擠出效應”，推動農信機構真正成為多層次、廣覆蓋的銀行機構體系重要部分。其次，實施差異化監(jiān)管，適當放寬農信機構申請業(yè)務資質、牌照的要求。比如，支持更多的農信機構申請成立理財公司。再次，進一步支持農信機構拓寬資金來源、降低負債成本，持續(xù)增強資本實力，提高資本充足率。最后，支持農信機構引入專業(yè)人才，用好金融科技，加快和深化數字化轉型，著力改變農信機構“多而不強”的現狀。（中國經濟時報記者?王晶晶）
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